Как взять кредит выгодно

Жизнь современного человека весьма отличается от жизни того же человека лет, так скажем, 30-40 назад. И сейчас всё больше людей прибегают к решению своих финансовых вопросов путем кредитования. Статистика говорит о том, что с каждом годом всё больше людей имеют кредитные обязательства. Причины у каждого конечно свои, но порой люди видят единственным выходом взять кредит.

Рационально ли такое решение, давайте обсудим.

Виды кредитов

Сложно встретить человека, который хоть раз бы не брал кредит. Кредиты берут практически на всё: на покупку смартфона, бытовой техники, на ремонт, на покупку квартиры, автомобиля и т.д. Придя в банк, чтобы оформить кредит, вам могут предложить несколько вариантов в зависимости от того, на какие цели он вам нужен, на какой срок погашения вы рассчитываете.

• Целевые кредиты выдаются на какие-то конкретные цели. Например, если вы решили купить квартиру, то ипотека в данном случае и будет целевым кредитом.
• Нецелевые кредиты выдаются без указания в договоре, на что вам нужны деньги, в таком случае их вы сможете потратить на что угодно. При этом процентная ставка таких кредитов всегда заметно выше, а срок выплаты – меньше. Потому, что банк не знает на какие цели вы берете кредит и закладывает риск в его цену.
• Краткосрочные кредиты выдаются на срок не больше года. Его берут на покупку бытовой техники, мебели, смартфонов и т.д. Кстати, кредитные карты, которые предлагают банки также относятся к краткосрочным кредитам. Благодаря кредитным картам вы можете перебиться до зарплаты или оплатить крупную покупку удобным одним платежом, без каких-либо процентов, если вовремя погасите задолженность.
• Среднесрочные кредиты (как правило, потребительские) выдаются на период от 1 до 3 лет. Чаще всего потребительский кредит берут на ремонт или более серьёзную покупку (например, дорогостоящей мебели или техники).
• Долгосрочные кредиты выдаются на срок более 3 лет. Многие хотят построить свой дом, купить новое жилье или же открыть свой бизнес. В этом случае можно даже взять кредит на 25 лет. И это необязательно ипотека, это может быть и обычный кредит. Если вы молоды, то достаточно будет иметь постоянную работу и хорошую кредитную историю. Но в случае уже предпенсионного возраста, понадобится залог недвижимости. Без него не обойтись.

Стоит обратить внимание на такой нюанс: если вы берёте кредит под залог квартиры, то залогом в данном случае будет ваша собственная недвижимость, при этом деньги вы сможете потратить на абсолютно любые цели, чего не скажешь об ипотеке. Её банк дает только на покупку недвижимости, при этом накладывает обременение на недвижимость.

Если кредит с залогом, то имущество, на которое наложено обременение, продать не получится до тех пор, пока не закроете кредит.

Очень часто банки предлагают взять страховку кредита, что зачастую ведет к снижению процентной ставке по кредиту. Однако, рекомендуем вам посчитать и взвесить все за и против, ведь за страховку также потребуется платить, а это не всегда бывает выгодно.

Когда банк одобрит кредит легко

Как правило, документы, необходимые для получения кредита – паспорт и справка о доходах. Это основные документы, которые требуют все банки. Также могут потребовать и справку подтверждения жилья и иные необходимые документы, в зависимости от вида кредита.

Немаловажное значение имеет ваша чистая кредитная история, которая свидетельствует о том, что вы вовремя выплачивали прошлые взятые кредиты, не имели просрочек по выплатам и т.д.

А ещё, чтобы банк вам вынес положительное решение на взятие кредита, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Не имейте долгов. Если у вас имеются задолженности, неоплаченные штрафы, налоги, если вы должник по алиментам, то банк вряд ли захочет с вами иметь дело. Сначала нужно закрыть все долги.
• Создайте кредитную историю. Банки не доверяют тем, у кого имеются долги и просрочки. Поэтому вспомните о имеющихся кредитах. Если они у вас есть, их тоже лучше закрыть. Но также банки не доверяют и тем, у кого вообще нет кредитной истории. В данном случае можно воспользоваться таким вариантом: совершать покупки с кредитной карты и вовремя гасить долги. Благодаря этому у вас появится положительная кредитная история.
• Учитывайте индивидуальный подход банка к каждому клиенту. Банки учитывают практически всё: вашу зарплату, постоянный ли у вас доход, наличие собственного жилья или недвижимого имущества, наличие поручителей и т.д. Банки приветствуют тех заемщиков, у которых имеется зарплатный счет, а также тех, кто длительное время работает на одном месте, кто поднялся по карьерной лестнице.
• Подавайте заявки в несколько банков одновременно. Условия во всех банках различны и, если из одного банка вам придет отказ, то другой как раз возможно и одобрит вам получение кредита. А чтобы не изучать информацию на сайтах каждого выбранного банка по-отдельности, можно воспользоваться специализированным сервисом сравнения условий кредитования от разных банков. Одним из таких сервисов, где можно сравнить условия кредитования в разных банках, является сайт Сравни.ру. Он имеет в своей базе большой выбор банков, все они исключительно с лицензией от ЦБ РФ.

Пользование такого рода сервисом имеет свои плюсы:

1. вы сможете на одном сайте выбрать кредит с наиболее подходящими для вас условиями среди множества банков, сравнив их;
2. у вас будет возможность ознакомиться с отзывами людей, которые уже брали кредит в выбранном вами банке;
3. выбрав кредит с подходящими условиями, вы сможете сразу отправить анкету выбранному банку или нескольким банкам;
4. как правила, банки быстро рассматривают заявки с сайтов-партнеров и дают ответ в течение нескольких часов;
5. при подаче заявки через такого рода сервисы, многие банки предоставляют дополнительные скидки.

Сервисом, как правило, удобно пользоваться. Они выделяются доступным языком интерфейса, что значительно облегчит ваши поиски. Также вы сможете проверить свою кредитную историю, чтобы знать уже наверняка, какова вероятность того, что вам одобрят кредит.

Как взять кредит выгодно

Как мы уже сказали выше, анализируя различные кредиты и принимая решение, обязательно заострите свое внимание на процентной ставке, сроках погашения кредита, условиях досрочного погашения, штрафах при просрочке платежа. Более выгодный вариант можно найти, сравнивая предложения нескольких банков.

А вот что ещё обязательно необходимо сделать – так это рассмотреть условия кредитования вашего банка, где вы держите зарплатную карту или где вы уже брали кредит ранее и своевременно его погасили, тем самым подтвердив свою платежеспособность и положительную кредитную историю. В данном случае для вас могут стать основными преимуществами:

• упрощенная процедура одобрения кредита;
• быстрое рассмотрение заявок;
• льготная ставка по кредиту;
• высокая вероятность того, что вам одобрять получение кредита;
• быстрая выдача денежных средств;
• возможность оформления кредитных каникул.

Однако, несмотря на все плюсы, имеются и некоторые минусы, которые заключаются в том, что:

• если договор это предусматривает, то выплаты по кредиту могут удерживать из зарплаты;
• другие банки могут предоставить вам более выгодные условия, даже если вы не являетесь «зарплатным» клиентом.

Кредит – это не зло, если подойти к вопросу с умом. Кредитная карта позволяет перебиться до зарплаты или сделать крупную покупку одним платежом. А долгосрочные кредиты на ипотеку или бизнес позволяют улучшить свои жилищные условия, расширить бизнес и не ждать 25 лет, когда уже и наслаждаться этим будет поздно. А с учётом инфляции в некоторых случаях кредит получается даже выгоднее накоплений. Подходите к вопросу с умом и наслаждайтесь желаемым.

Автор: Jerica. Специально для Calorizator.ru
Копирование данной статьи целиком или частично запрещено.