Как купить квартиру в Москве в ипотеку

Многие мечтают о собственной квартире, особенно в Москве и других крупных городах России. И зачастую ипотека – единственный вариант приобретения. Ипотека бывает разной в зависимости от условий предоставления займа, целей покупки и особенностей заёмщика.

Давайте рассмотрим виды ипотечных кредитов и узнаем как купить квартиру в Москве в ипотеку.

Виды ипотек

Существуют различного рода ипотечные программы:

1. Банковская, государственная и ипотека от застройщиков

Банковская ипотека предоставляется коммерческими банками, такими как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Банковские программы не содержат большого разнообразия:

• коммерческая ипотека выдается на стандартных условиях каждого банка, в зависимости от финансовых возможностей заемщика и его кредитной истории;
• ипотека по сниженной процентной ставке выдается заёмщику, имеющему зарплатные проекты в данном банке, либо имеющему возможность снизить процент по кредиту, благодаря внесению дополнительной суммы денег;
• траншевая ипотека, как правило, выдается отдельными частями, так называемыми траншами, используется для покупки жилья у застройщика. Первая часть выдаётся кредитору, а вторая идёт на эскроу-счёт.

Государственная ипотека является поддержкой государством определенных категорий граждан. Такие кредиты часто имеют льготные условия. Сюда можно отнести:

• семейную ипотеку для семей с 3 и более детьми;
• дальневосточную и арктическую ипотеки для людей, готовых жить и работать в Дальневосточном федеральном округе или Арктической зоне;
• сельскую ипотеку для сельских жителей и работников АПК;
• военную ипотеку для военнослужащих и их семей.

Ипотека от застройщика, как правило, оформляется у банка-партнёра и имеет сниженную процентную ставку за счёт застройщика. Такая ипотека оформляется только на первичное жилье. Некоторые особенности:

• сниженная процентная ставка благодаря субсидии застройщика;
• минимальный первоначальный взнос или даже без взноса, а также отсрочка по выплате основного долга или процентов.

2. Ипотека на первичное или вторичное жильё:

• Ипотека на готовое жильё, другими словами, вторичное жилье (покупка квартиры, дома или другого готового жилого помещения).
• Ипотека на строящееся жильё, другими словами, первичное жилье (кредитование строительства нового жилья, которое ещё находится на этапе возведения).

3. По целевым программам поддержки различных категорий заёмщиков:
   • Молодежная ипотека (предназначена специально для молодых семей, иногда с пониженной ставкой или особыми условиями).
   • Военная ипотека (специальная программа для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе).
   • Социальная ипотека (льготные условия предоставляются многодетным семьям, молодым специалистам, учителям, врачам и другим социально значимым группам населения).
   • Материнская ипотека (возможность погашения части долга материнским капиталом или использование капитала в качестве первоначального взноса).
4. По способу начисления процентов:

• Фиксированная ставка (процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита).
• Плавающая ставка (ставка привязана к определенным индексам (например, ставке Центробанка) и периодически меняется в зависимости от рыночных условий).

Дополнительные типы:

• Зарплатная ипотека (условия лучше для тех, кто получает зарплату на карту банка-кредитора).
• Переуступочная ипотека (когда квартира продается по переуступке прав требования дольщика).

Выбор конкретного вида ипотеки зависит от ваших финансовых возможностей, цели покупки жилья и наличия возможности воспользоваться государственными программами поддержки.

Ключевые шаги выбора и получения ипотеки

Процесс выбора и получения ипотеки включает несколько ключевых шагов. Чтобы правильно подойти к этому процессу, рекомендуем начинать именно с анализа рынка и вашей финансовой ситуации, оценки собственных возможностей, а затем переходить к подбору подходящей ипотечной программы и поиску подходящего жилья.

Рассмотрим подробно каждый этап:

Шаг №1: Анализ рынка и своей финансовой ситуации

Прежде чем приступать к покупке квартиры и оформлению ипотеки, объективно оцените сначала рынок недвижимости, а потом и своё финансовое положение. Анализируя предложения на рынке вы сможете понять в какую примерную цену обойдется ваша квартира. Далее посчитайте свои доходы и расходы, определите какая сумма ежемесячно у вас остается свободной и сможет пойти на погашение ипотеки. Скорее всего у вас получится диапазон суммы, поэтому рекомендуем взять в расчет минимальную сумму данного диапазона, не беря в расчёт всевозможные премии, которых может и не быть. Если у вас будут оставаться лишние финансы, вы всегда сможете их направить на досрочное погашение долга, уменьшая тем самым ваши ежемесячные платежи. В расчете расходов стоит учесть расходы на страхование жизни и здоровья, оценку недвижимости и прочие сопутствующие ипотечные траты.

Далее определитесь какую сумму первоначального взноса вы готовы внести.

Шаг №2: Выбор типа ипотечного продукта

Существует множество банков и у каждого свои условия по каждой программе ипотечного кредитования. Чтобы не пришлось посещать каждый банк, можно сэкономить время и воспользоваться специализированными сервисами по подбору финансовых продуктов. Один из примеров такого сервиса является финансовый портал Выберу.ру, который предоставляет более 200 предложений от 65 банков. Выбрать банк и купить квартиру в Москве в ипотеку можно по ставке от 1,99%, со сроком кредитования от 30 дней до 30 лет.

При выборе банка стоит сначала обратить внимание на специальные программы государственной поддержки, если у вас многодетная семья или вы подходите под другие программы.

Если в планах покупка жилья в новостройке, то стоит обратить внимание на акции от застройщиков и брать кредит в банке-партнере застройщика по особенным условиям.

Сравнивайте не только процентную ставку и суммы платежей, но и другие важные условия, такие как условия досрочного погашения, страховки и возможные штрафы за просрочку выплат. Используйте рейтинг банков и отзывы клиентов.

Шаг №3: Получение одобрения ипотеки, подбор и покупка квартиры

После того, как выбор недвижимости сделан, риски подсчитаны, а банк для получения ипотеки выбран, стоит найти свой вариант квартиры и запустить процесс купли-продажи самостоятельно, либо через агентство недвижимости.

Чтобы получить кредит, необходимо собрать пакет необходимых документов (паспорт гражданина РФ, справка о доходах (например, форма 2-НДФЛ), копия трудовой книжки или трудового договора, свидетельство ИНН, выписка из ЕГРН (если приобретаете вторичное жилье). Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы.

Далее стоит обратиться в банк с заявлением на оформление ипотеки и дождаться его решения. Полученное одобрение позволяет перейти к следующему шагу – подбору квартиры и заключению договора.

Обязательно стоит провести тщательную проверку юридической чистоты квартиры и отсутствие ограничений на объект недвижимости. Если этот пункт возложен на агентство недвижимости, проконтролируйте данный вопрос, убедитесь, что они действительно проверили документы продавца и саму квартиру на предмет обременений, арестов, задолженностей и других рисков. Это важно сделать перед подписанием договора купли-продажи.

Когда квартира подобрана, кредит одобрен, то можно переходить к финальному этапу – документальному оформлению покупки. Для этого необходимо составить договор купли-продажи и согласовать его с банком. Далее открыть аккредитивный счёт для перевода денег продавцу или забронировать ячейку депозитария. При покупке квартиры у застройщика необходимо использовать эскроу счета. Факт передачи денежных средств продавцу необходимо зафиксировать распиской.

Регистрация права собственности осуществляется в Росреестре или многофункциональном центре (МФЦ).

И напоследок несколько полезных советов:

• Выбирайте надёжный банк с хорошей репутацией среди клиентов.
• Рассмотрите возможность участия в программах господдержки, если соответствуете условиям программы.
• Перед покупкой проверьте репутацию застройщика, если покупаете жильё в строящемся доме, либо проверьте всю юридическую «чистоту» документации продавца вторичного жилья.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете успешно приобрести квартиру в ипотеку не только в Москве, но и в любом другом городе.

Автор: jeRiCa. Специально для Calorizator.ru
Копирование данной статьи целиком или частично запрещено.