Страхование жизни при ипотеке: что спросят о здоровье и как семье не переплатить
Почти каждая семья с ипотекой раз в год оформляет страхование жизни заёмщика: без этого полиса большинство банков повышают ставку по кредиту. Многие подписывают документы не читая, а зря. От того, как заполнена анкета здоровья, зависит главное: заплатит ли страховая, если с заёмщиком действительно что-то случится. Разбираем, что спрашивают о здоровье, на что обратить внимание семье и как не переплатить.
Зачем вообще эта страховка
Полис жизни и здоровья защищает семью от худшего сценария. Если заёмщик тяжело заболеет, получит инвалидность или уйдёт из жизни, страховая компания погасит долг перед банком, и квартира останется у семьи без кредита. Формально страховка добровольная: обязателен только полис на саму квартиру. Но при отказе банк обычно поднимает ставку на 0,5-1 процентный пункт, и на большом остатке долга страховка оказывается выгоднее надбавки.
Что спрашивают в анкете здоровья
Перед оформлением страховая просит заполнить декларацию здоровья. Стандартный набор вопросов: рост и вес, хронические заболевания (сердечно-сосудистые, диабет, онкология, болезни почек), операции и госпитализации за последние годы, группа инвалидности, курение, профессия и занятия опасным спортом. При крупной сумме кредита или серьёзных заболеваниях могут попросить пройти медицинское обследование.
Главное правило: отвечать честно. Умолчание о болезни, которая была известна до оформления полиса, – частая причина отказа в выплате. Если диагноз есть, это не повод для отказа в страховке: обычно меняется тариф или в договор добавляют исключение по конкретному заболеванию. Это лучше, чем полис, который не сработает в нужный момент.
Если вы ждёте ребёнка
Беременность – частый вопрос в семьях, которые берут ипотеку перед пополнением. Большинство страховых компаний оформляют полис беременным, но с особенностями: могут попросить справку о сроке, а осложнения беременности и родов часто исключают из покрытия. Если заёмщиком по ипотеке оформлена будущая мама, условия полиса стоит прочитать особенно внимательно. Иногда выгоднее распределить страхование между созаёмщиками.
Почему один полис стоит по-разному
Тариф зависит от возраста, пола, здоровья и суммы кредита. Женщины, как правило, платят меньше мужчин того же возраста: статистически они живут дольше. Если супруги – созаёмщики, иногда выгоднее застраховать того, у кого тариф ниже, на большую долю кредита. Это обсуждается с банком заранее.
Главный резерв экономии в другом: тарифы на одинаковое покрытие у разных страховых отличаются в полтора-два раза, а заёмщик вправе каждый год выбирать любую компанию из аккредитованных его банком. Банк обязан принять такой полис. Сравнить предложения перед продлением можно онлайн. Сервисы, где оформляют страхование жизни для ипотеки, показывают цены сразу нескольких аккредитованных страховщиков под конкретный банк, а полис приходит на почту в электронном виде.
Памятка семье
Заполняйте анкету здоровья честно. Сообщайте о беременности и хронических болезнях. Каждый год перед продлением сравнивайте цены. Проверяйте, что страховая сумма соответствует остатку долга, а не первоначальной сумме кредита: долг уменьшается, и переплачивать за покрытие уже выплаченной части незачем. Страховка, оформленная правильно, – это спокойствие за то, что дом останется у семьи при любом повороте судьбы.
Специально для Calorizator.ru
Копирование данной статьи целиком или частично запрещено.
